"월 10% 수익 보장", "원금 보장" 등의 달콤한 말로 투자자를 유혹하는 사기가 끊이지 않고 있습니다. 대부분 '폰지 사기' 구조를 띠고 있는데요. 역사상 가장 유명한 금융 사기 수법인 폰지 사기의 유래와 특징을 알아두면 내 소중한 자산을 지킬 수 있습니다.
1. 폰지 사기(Ponzi Scheme)란?
실제로는 아무런 이윤 창출 없이, 나중에 들어온 투자자의 돈을 먼저 투자한 사람에게 수익금(배당)이라며 지급하는 일명 '돌려막기'식 금융 사기입니다.
유래: 1920년대 미국에서 찰스 폰지(Charles Ponzi)라는 사람이 국제우편쿠폰 사업으로 45일 만에 50% 수익을 주겠다며 투자자를 모은 사건에서 유래했습니다. 실제 사업은 없었고, 신규 투자자의 돈을 기존 투자자에게 주는 방식이었습니다.
2. 폰지 사기의 특징과 붕괴 과정
- 고수익 & 원금 보장: "위험은 없고 수익은 은행 이자의 10배"라고 홍보합니다. (세상에 이런 상품은 없습니다.)
- 초기 신뢰 형성: 처음 몇 달은 약속한 이자를 칼같이 입금해 줍니다. 이에 속은 피해자는 대출까지 받아 투자금을 늘리고 지인까지 소개합니다.
- 붕괴: 신규 투자자가 더 이상 들어오지 않거나, 기존 투자자들이 한꺼번에 돈을 찾으려 할 때 시스템은 순식간에 무너지고 운영자는 잠적합니다.
3. 최근의 변종 사례
최근에는 가상화폐(코인), NFT, 비상장 주식, 금 채굴권 등을 미끼로 진화하고 있습니다. "특별한 고급 정보"라며 접근하는 문자는 99.9% 폰지 사기일 가능성이 높습니다.
4. 결론
투자의 대가들은 "내가 이해할 수 없는 비즈니스 모델에는 투자하지 않는다"라고 말합니다. 수익 구조가 불투명하고 터무니없이 높은 수익을 확정적으로 약속한다면, 일단 의심하고 멀리하는 것이 상책입니다.